Calcul de pret immobilier

rentabilité, coût, influence d'un remboursement anticipé

Un petit aperçu

Calcul de prêt immobilier

Vous aurez besoin du programme Scilab, qui peut être télécharger sur scilab.org, pour Un*x et pour MS Windows.

Quelques bribes du calculs sont dans ce fichier pdf: fichier calcul.pdf. Un jour peut être, j'aurais le courage de taper toute la démonstration!

Les scripts

Les deux premiers scripts répondent à deux questions principales de l'achat immobilier: est-ce rentable par rapport à la location, et si oui, au bout de combien de temps? et Quel est le pret le plus avantageux? Le dernier s'intéresse aux remboursements anticipés.

location VS achat

• en bleu clair: coût d'une location
• en vert: coût de l'achat à crédit
• en bleu foncé: gain (achat-pret)

Le premier script pret.sci permet d'étudier la rentabilité d'un pret. On se place à dépense mensuelle constante. Par exemple, si vous payez un loyer de 800EUR et que l'on vous propose un pret remboursable à hauteur de 1000EUR/mois, les 200EUR d'écard seront comptabilisés comme économisés lors du calcul des dépense locatives. Alors, l'achat est-il plus avantageux que la location? Essayez !

fichier pret.sci

comparaison de prets

comparaison des couts des prets, en fonction du temps.

Le deuxième programme, calculv2.sci, permet de comparer plusieurs prets en fonction de leurs couts respectifs. Le cout d'un pret est calculé en comptabilisant les intérets du pret, les cotisation de l'assurance, les frais de dossier, remboursemnent anticipé, etc, auquel on soustrait le capital remboursé. Le calcul est fait pour toutes les mensualités, ce qui nous donne une courbe du cout fonction du temps.
Vous pouvez faire le calcul de plusieurs prets simultanément, et les comparer.

fichier calculv2.sci

remboursement anticipé

• en rouge: capital remboursé
• en noir: à la revente de l'appartement au bout de 5 ans, somme récupérée

Enfin, après plusieurs mois ou années, vous pourrez surement faire un remboursement anticipé. Voici un dernier fichier de calcul qui donne l'économie réalisée dans le cas d'un remboursement anticipé. L'économie est calculée sur la durée totale du prêt, et pour, par exemple, une revente prévue au bout de 5 ans.
Le résultat est par exemple:

Le pret nous coute 13436.890000 
Au bout de 5 années, on part avec 90248.390000

Le remboursement anticipé au bout d'un an d'une somme diminue le cout du pret de manière significative. A titre d'ordre de grandeur, le gain 4 ans plus tard est à peu près équivalent au placement de cette somme à un taux de 7% par an. (Curieusement, cela semble indépendant de la somme dans mon cas). Pour 10000EUR remboursé, vous gagnez donc presque 3000EUR sur 4 ans.

fichier calcul_f.sci